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[ 의료보험의 필요성 ]

뉴질랜드는 국공립병원을 통해 무료 의료서비스를 받을 수 있고 상당히 좋은 의료 시스템과 기술을 가진 국가입니다. 그런 반면, 예산 부족과 수요공급 불균형 등의 문제로 인해 생명이 위급한 응급환자가 아닌 경우 무료 공공의료서비스를 받기 위해선 너무나 오랜 대기 기간을 기다려야 하는 것이 현실입니다. 응급환자의 경우에도 치료 후 추가 수술이 필요할 경우 질병의 중요도에 따라 대기자 명단에 또 올라가게 됩니다.

이에 따라 개인이 비용에 대한 걱정없이 원하는 때, 원하는 병원에서 진료와 수술을 즉시 받을 수 있도록 도와주는 민간의료보험 가입은 거의 필수사항이 되어가고 있습니다. 민간병원의 의료 비용은 상당히 높은 편이므로 보험을 통해 의료 실비를 커버받으며 예기치 않은 대형 지출을 막을 수 있습니다.

각 보험사마다 다양한 의료보험 상품을 제공하고 있고 어떤 옵션과 자기부담금(excess)를 선택하느냐에 따라 보험료의 차이가 있기 때문에 전문가와 충분한 상담 후 본인에게 적합한 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 또 대부분 보험회사가 보험가입 전 질병(Pre-existing condition)에 대해선 커버해주지 않기 때문에 건강할 때 미리 가입하는 것이 유리합니다.


[ 의료보험의 보상영역 ]
뉴질랜드 주요 보험사 중 하나인 파트너스라이프 의료보험의 경우 (예) :

  • 수술 비용 및 입원비 보상 : 연간 $300,000까지 보상
  • 비수술 치료비용 및 입원비 보상 : 연간 $300,000까지 보상
  • 주요 검사비용 : 연간 $200,000까지 보상. 단, 건강상 문제가 있어서가 아닌 정기 검진이나 본인의 추측에 의해서 진단 검사를 이용하려 한다고 보험사가 판단하는 경우 보험 커버가 되지 않음. 진단검사 예: MRI Scan(MRI 촬영), CT Scan(CT 촬영), Arthroscopy(관절경 검사), Laparoscopy(복강경 검사), Dilation & Curettage (소파술 검사), Cystoscopy(방광경 검사), Myelogram(척수 촬영), Hysteroscopy(자궁 촬영), Angiogram(혈관 촬영), Colonoscopy & Gastroscopy(위,장 내시경)
  • 해외 치료 혜택: 뉴질랜드 내에서 치료가 불가능할 경우, 해외 치료비 연간 $30,000까지 지원
  • 본인 선택에 의한 외국 치료 혜택 : 뉴질랜드에서 치료가 가능하지만 환자 본인이 해외에서 치료를 원할 경우, 뉴질랜드 내에서 수술 견적을 받은 후 보험사의 승인이 떨어지면 본인의 선택에 따라 세계 어느 곳에서든 뉴질랜드 수술 견적의 최대 75% 내에서 의료 비용 지원 가능
  • 원거리 교통비와 숙박비 지원 : 원거리 통원 치료 시, 환자 및 보호자의 이동 경비는 대중교통 비용에 한해 all refund 가능하며, 숙박 비용은 하루에 $300씩 최대 10일까지 혜택 가능
  • 가정 간호 치료 비용 지원 : 수술 후 간병을 위해 집으로 오는 간호사 비용 하루에 $300씩 최대 10일까지 지원
  • 원거리 환자 이송 비용 : 앰뷸런스나 비행기로 원거리 환자 후송 시 발생하는 비용 지원
  • 보험 가입자 사망 시 위로금/장례비용 지원 : 피보험자가 10살 이상일 경우 $10,500 지원, 피보험자가 10살 미만일 경우 $2,000 지원
  • 호스피스 지원 : 호스피스 시설을 연속 3일 이상 이용하면 3일째부터 하루에 $300씩 최대 10일까지 지원
  • 호주로 이주 시 혜택 : 뉴질랜드에서 보험 가입 후 호주로 이주하더라도 그대로 이어서 의료 혜택을 볼 수 있음. 단 뉴질랜드와 비슷한 조건으로 클레임 진행이 가능
* 자세한 내용은 해당 보험사에서 제공하는 보험약관(Policy wording)을 참조하시기 바랍니다.

[ 의료보험 가입 시 유의사항 ]

의료보험 가입 시 질병을 가지고 있거나 그전에 수술을 받은 경험이 있다면 반드시 신청서에 기재하셔야 합니다. 보험회사는 신청자의 기존 병력과 관련, 특정 질환의 커버 제외 혹은 일정 기간 경과 후 리뷰 등의 조건을 달 수 있습니다.

만약 보험 가입 시 이미 인지하고 있던 질환을 알리지 않고 가입했다면 차후에 연관 질환 클레임 시 보상을 받을 수 없는 경우가 생길 수 있습니다. 일단 보험 클레임이 접수되면 보험회사는 일반의(GP) 소견서나 병원 기록 등 관련 자료를 확인해 판단하게 됩니다.

보상에서 제외되는 항목 (예) :

  • 보험증서 상 보상에서 제외된 질병
  • 임신, 출산, 유산 및 제왕절개 수술 등으로 인한 후유증
  • 음주나 처방전 약의 잘못된 사용으로 인한 질병
  • GP, 치과 진료
  • 라식수술, 미용과 관련된 치료 예를 들면 성형수술
  • 정신병 치료
  • 자해나 자살 시도로 인한 상해
  • 전쟁이나 테러 등의 결과로 인한 상해
* 자세한 내용은 해당 보험사에서 제공하는 보험약관(Policy wording)을 참조하시기 바랍니다.

[ 클레임 체크리스트 ]

의료보험 클레임은 보통 아래 두 가지 방식으로 많이 이뤄집니다.

  • 먼저 병원에 의료비를 지급하고 사후에 보험사로부터 환불받는 방법
  • 혹은 보험사료부터 사전승인을 받고, 사후 보험사가 병원에 직접 지불하도록 하는 방법 (추천)

☞ 일반적 클레임 절차

  • (1) 보험회사 혹은 에이전트에게 연락해 클레임 양식(Claim form)을 받습니다.
  • (2) 양식의 각 항목에 내용을 기입하시고 필요 시 의사 소견서(Referral letter / Medical report)와 원본 영수증(의료비를 이미 지불한 경우)을 동봉합니다. 사전승인을 신청하는 경우에도 이러한 양식 작성은 동일하게 요구됩니다.
  • (3) 보험회사로부터 클레임이 받아들여졌는지 여부를 통지받게 됩니다. 클레임 요청이 거절됐다면 그 이유를 통지받게 될 것입니다.
  • (4) 클레임이 받아들여지면 보험회사로부터 해당 의료비용을 환불받거나 사전승인의 경우 보험회사가 전문의나 병원에 직접 지급하게 됩니다.


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